【金融課堂】防范非法集資，這些知識您要知道！

低門檻、零風(fēng)險、高利息、日返息

面對這么多的誘惑

您是否心動過？

請清醒看待，保持警惕！

一、什么是非法集資？

指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。

（一）非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。違法分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

（二）非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。

（三）非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。

三、非法集資有哪些特征？

同時具備下列四個條件的，就涉嫌非法集資：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

四、非法集資主要涉及哪些罪名？

主要涉及兩個罪名：一個是非法吸收公眾存款罪，一個是集資詐騙罪。

五、單位實施非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪的，如何定罪處罰？

按照“新《解釋》”規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰。

六、參與非法集資受到的損失由誰承擔(dān)？

因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔(dān)，參與者利益不受法律保護(hù)。

七、非法集資的合同是否有效，投資回報能否得到支持？

非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報不受法律保護(hù)。

八、發(fā)現(xiàn)非法集資活動，應(yīng)該怎么辦？

一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或者個人有非法集資違法活動，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案或者舉報，由公安機(jī)關(guān)立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動的證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

九、清退集資資金的來源包括哪些？

（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；

（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

（五）在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

十、非法集資已得利息如何處理？

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部印發(fā)的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第五項規(guī)定了關(guān)于涉案財物的追繳和處置問題，向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得?！吨腥A人民共和國刑法》第六十四條規(guī)定，犯罪分子違法所得的一切財物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠。

以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可以折抵本金。